公司與個人聯徵是否會一起查？影響成數嗎？企業主必讀完整解析
中小企業負責人最常遇到的問題之一，就是：「公司與個人聯徵會一起查嗎？」 特別是在申請房貸、企業貸款、信用貸款或票貼時，銀行到底會看哪些資料？會不會因為公司財務不佳導致負責人貸款被砍成數？
這篇文章一次為你解析「公司 vs 個人」聯徵查詢方式、銀行評分邏輯，以及如何提升貸款成功率。如果你近期有資金需求，也可透過合法貸款顧問協助，由專員替你美化財務與媒合銀行 👉 忠訓國際聯盟連結： https://greenmall.info/3OR7R
一、公司與個人聯徵會一起查嗎？（答案：視貸款種類而定）
1. 若是公司貸款 → 會查公司＋負責人
銀行審核 企業貸款、周轉金、信用貸款、票貼、企業分期 時，主要查兩部分：
-
公司聯徵（公司負債、授信、繳款紀錄）
-
負責人個人聯徵（信用、負債比、遲繳紀錄）
原因很簡單：
台灣 95% 企業是中小企業，銀行認為負責人就是企業的靈魂，因此負責人個人信用會大幅影響企業貸款結果。
2. 若是個人貸款 → 不會查公司聯徵（但會看是否為負責人）
申請個人房貸或信貸時，銀行不會去查公司聯徵，但若你是公司負責人，銀行會注意：
-
公司是否有拖欠稅金
-
公司是否有民間借款
-
公司是否為高風險行業
-
你的個人資金流是否與公司混同
責任大、個人月收難以判定＝成數容易被壓低。
二、公司會影響個人貸款成數嗎？（會，但不是直接影響）
銀行在審核負責人房貸時，常見成數降低原因如下：
1. 公司財報不好 → 視為負責人收入不穩
負責人常使用股東往來取款、公司帳戶與個人帳戶混合，銀行會認為收入不規則，成數自然降低。
2. 公司負債高 → 擔心負責人還款壓力大
銀行會根據你從公司取得的分紅、薪水比對公司的負債情況，若比例不合理，也會下修成數。
3. 公司有遲繳或欠稅 → 銀行大幅降低評等
雖然是公司名義，但銀行會以「經營能力」影響負責人的「整體信用」。
三、如何提高負責人貸款通過率？（三招最實用）
（1）分清楚公司與個人財務
-
不要混帳
-
個人收入要固定
-
支出穩定、至少維持 6 個月
讓銀行能判斷你能還款。
（2）公司財報該美化就美化（合法報稅、申報完整）
中小企業常為了節稅報低利潤，但要貸款時就吃虧。
銀行最在意的是：
-
淨利
-
現金流
-
負債比
合法提高報稅金額，反而能換到更高成數、更低利率。
（3）善用專業貸款顧問協助重整資金結構
包含：
-
個人負債健檢
-
公司財報解讀
-
先做遞件模擬
-
依照企業屬性媒合最適合銀行
若你缺乏資金或不確定如何準備，也可讓專業顧問協助。
👉 忠訓國際（聯盟連結）：https://greenmall.info/3OR7R
四、常見 Q＆A
Q1：公司有民間貸款，會影響負責人的房貸嗎？
會。銀行會問該民間貸款是否與營運相關，若金額過高，銀行會擔心負責人財務壓力，成數會下修 5%～20%。
若已影響額度，可先做「民間轉銀行」或改善財報。
Q2：負責人信用有遲繳，企業貸款還能過件嗎？
可以，但會比較困難。
銀行會特別看：
-
遲繳是否超過 30 天
-
是否多次發生
-
公司財報是否健康
若有負面紀錄，建議用「企業名義＋擔保品」或找顧問協助媒合。
Q3：公司虧損還能申請貸款嗎？
可以，前提是：
-
現金流正常
-
有固定客戶
-
行業不是高風險
-
負責人個人條件不差
銀行看的是 經營能力，不只是獲利數字。
留言
張貼留言